안녕하세요, 잡학사전 곰돌이입니다. 생명보험은 조기 사망에 대비하는 사망보험과 장기 생존에 대비하는 연금보험으로 구분합니다. 그리고 조기 사망 위험에 대비하는 생명보험은 다시 정기보험과 종신보험 등으로 구분할 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 정기보험 및 종신보험의 차이 비교와 간단한 플랜까지 안내해 볼까 합니다.
정기보험과 종신보험 차이 비교
정기보험 및 종신보험 차이는 바로 '만기'입니다.
| 종신 보험 | 정기 보험 | |
| 보장 만기 | 없음(평생 = 종신보장) | 10년, 20년 또는 60세, 70세등 일정 기간 보장 |
| 보험금 지급 사유 | 보험기간 중 사망 시 | 보험 기간 중 사망 시 |
| 보험료 | 높음 | 비교적 저렴 |
사망보험금 지급을 담보하는 대표 상품인 종신보험은 만기가 종신입니다. 계약일로부터 기간이 얼마나 경과되었든, 나이가 110세, 130세가 되건 혹은 그 이상이 되어도 상관이 없습니다. 사람은 누구나 죽기 때문에 계약만 유효하다면 언제든 사망보험금을 지급합니다.
정기보험은 만기가 정해져있습니다. 즉, 정해진 기간에만 보상하는 상품입니다. 10년, 20년 등으로 만기를 설정할 수 있고, 회사와 상품에 따라서 50세, 60세, 70세 등 일정 연령을 만기로 설정할 수 있습니다. 정해진 기간 내에는 사망하지 않을 수 있으니 월 납입 비용이 종신보험에 비해 비교적 낮다는 특징을 가지고 있습니다.
| 정기보험 | 종신보험 | |
| 사망보험금 | 1억원 | |
| 피보험자 | 40세 남자(상해 1급) | |
| 납입 기간 | 20년 | |
| 보장 기근 | 계약일로부터 20년 | 종신 |
| 월 보험료(비교) | 14,340원 | 146,000원 |
일반적인 가정에서는, 자녀들이 성인이 되어 스스로 살아갈 능력이 마련될 떄까지만 정기보험을 통해 보장받는 플랜을 선택하는 경우가 많습니다. 가장의 유고 시 경제적 손실과 위험이 극대화되는 시기에만 보상을 받는 플랜을 선택하는거죠.
추천플랜 : 정기보험
사망보험금 : 2억원
20년납 20년 만기
순수보장성(해약환급금 없음)
설계조건은 변경 가능 / 5억원 이상 설정 시 재정심사 진행
| 담보명(특약명) | 보장 내용 | 보험금 |
| 납입 및 보장기간 | 20년납 20년 만기 | |
| 사망보험금 | 보험기간 중 사망 시 | 2억원 |
| 납입면제 | -동일한 원인으로 80% 이상 장애 발생 시 - 암 보장개시일 이후 암 진단 확정 시 - 뇌출혈 진단 확정 시 - 급성심근경색증 진단 확정 시 |
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생명보험 상담을 받게되면 사망보험금 1억원은 작다고 생각하고, 3~4억원은 매월 납입해야 하는 비용이 부담스럽다고 생각하는 경우가 많아서 2억원을 예시로 들었습니다. 그리고 40대 남성 분들을 대상으로 설계 의뢰를 주시는 경우가 많아서, 위 세대에서 주료 요청하는 20년납 20년 만기로 설정하였습니다.
위와 같이 정기보험 추천 플랜 시 매월 납입해야 하는 비용이 어느정도인지 살펴볼께요. 우선 남성을 대상으로 하므로 남성 기준 월 납입 비용을 살펴볼께요. 보상 내용은 전 단계에서 보신것과 동일합니다.
| 20년납 20년 만기, 사망보험금 2억원에 대한 남성(상해1급) 기준 보험료 예시 | |
| 연 령 | 월 보험료 / (괄호안 : 납입면제 미적용형) |
| 35세 남성 | 19,925원(19,260원) / 단, 최소 보험료 2만원 |
| 40세 남성 | 29,729원(28,340원) |
| 45세 남성 | 48,729원(45,460원) |
| 50세 남성 | 86,926원(78,460원) |
사망보험금 2억원을 20년간 보장받는데 매월 들어가는 비용은 40세 남자 기준 3만원 남짓입니다. 앞의 단락에서 정기보험 종신보험 차이 비교 시 확인하셨지만, 동일한 규모로 만기를 '종신'으로 설정한다면 월납입 비용이 어느 정도 되는지 예상되실겁니다.
