안녕하세요, 잡학사전 곰돌이입니다. 다들 실비보험 하나 정도는 모두 가지고 계시죠? 실비보험은 '실손의료보험'의 줄임말로 질병이나 상해로 인한 입원 또는 치료 시, 보험가입자에게 발생한 실제 의료비를 보상해주는 상품입니다. 실비보험은 건강보험공단에서 비급여 항목으로 분류돼 내시경검사, MRI, CT검사 등을 함께 보장받을 수 있기 때문에 범국민적 보험으로 인식되고 있죠.
실비보험의 최대 장점
실비보험이 범국민적 보험으로 인식되는 이유는 바로 실비보험 가입자는 병원을 이용할 때마다 본인이 부담한 의료비의 대부분을 환급받을 수 있기 때문입니다. 환급금은 청구된 의료비에서 자기부담금(공제금액)을 제외한 나머지로, 일반적으로 의료비의 약 70 ~ 80%를 돌려받으실 수 있습니다.
또한 실비보험료는 1년마다 자동갱신되며, 5년마다 재가입을 통해 100세까지 보장이 가능합니다. (4세대 실손의료비보험부터 급여는 20%, 비급여는 30%의 공제금액이 발생합니다)
하지만 이런 장점을 가진 실비보험을 제대로 활용하지 못해 혜택을 충분히 누리지 못하는 경우가 있습니다. 병원을 자주 가지 않는 분들 중에는 실비보험이 불필요하게 느껴질수도 있는데요. 그럼 실비보험을 제대로 활용하는 방법은 무엇일까요?
실비보험 알차게 고르는 방법
가입은 빠를수록 유리
실비보험은 보험금 지급이 잦기 때문에 가입자의 건강 상태가 매우 중요합니다. 가입 시 과거의 질병 치료 기록뿐 아니라 신체 상태, 직업 등을 꼼꼼히 살피고, 나이가 많아질수록 가입 조건은 까다로워집니다. 따라서 가능한 빠르게 가입하는 것이 유리합니다.
중복가입은 의미가 없어요
실비보험은 여러 개를 가입해도 중복 보장이 되지 않습니다. 즉, 동일한 치료비에 대해 두 곳 이상의 보험사로부터 초과 보상을 받을 수 없으므로 중복 가입은 의미가 없습니다. 그렇기때문에 본인이 가입한 보험의 보장 내용을 정확하게 보험 증권을 통해 확인하는것이 중요합니다.
갱신시 인상률 확인은 필수
실비보험은 보험금 지급 빈도가 높기 때문에 비갱신형 상품은 없다고 봐야합니다. 그렇기에 가입 전에 갱신 시 보험료 인상률을 꼼꼼하게 확인하는것이 매우 중요합니다. 보험사바다 인상률이 다르기때문에 두 곳 이상의 상품을 비교해서 매월 납입할 보험료와 인상률이 적절한 상품을 선택하시면 됩니다.
실비보험 전문 비교사이트 활용하기
요즘은 실비보험 비교사이트를 활용하면 다양한 보험사 상품을 한곳에서 쉽게 비교할 수 있어 더 합리적이고 편리하게 선택할 수 있습니다. 대부분의 실손의료보험 상품은 보험사만 다를뿐, 기본 구조와 보장범위가 비슷합니다. 공제금액, 자기부담금, 보장한도 등 주요 조건들이 거의 동일하게 설정되어 있으므로, 실비보험 비교사이트를 활용해서 보험사간의 차이를 면밀하게 비교하여 자신에게 가장 요리한 상품을 선택하는 것이 바람직합니다.
4세대 실손보험
일부 가입자가 과다하게 병원을 이용하고 실손보험을 청구하다 보니, 병원을 가지 않는 가입자들도 보험료가 오르는 문제가 발생합니다. 특히 비싼 도수치료, 영양주사 등 비급여의료비를 과도하게 이용하면서 더 문제가 커졌는데요. 이러한 문제점을 해결하고자 실손보험을 계속 바뀌어왔고, 2021년 7월에 '4세대 실손보험'이 출시되었습니다.
4세대 실손보험 특징
자기부담금을 높이고, 비급여는 비급여 진료 이용량에 따라 보험료가 다르게 정해집니다. 그렇기때문에 무분별한 비급여 진료를 막고, 의료비용을 보상받는 만큼 보험료가 오르게 변경된것입니다.
그렇다고 4세대보험이 무조건 유리한 것은 아니에요. 병원을 이용하는 성향에 따라 다를 수 있습니다. 보험료는 고정이 아니기 때문에 상승되는것도 고려해야 하는데요. 1~3세대 까지는 내가 보험금을 청구하든 말든 가입자 전체가 청구를 많이 하면 보혐료가 오르는 구조에요. 반면 4세대 실손보험은 내가 비급여치료를 아예 안받으면 5% 할인이되고, 300만원 이상 지급받으면 최대 300%까지 보험료가 인상됩니다.
"간단히 말하면 병원에 자주 가시고, 도수치료나 영양주사 처럼 비급여 치료도 많이 받으시는 분이라면 물론 상대적으로 보험료가 비싸고, 인상도 계속 되겠지만 기존 1~3세대 실손보험을 유지하는게 더 유리해요"
4세대 실손보험으로 환승하면 좋은 사람
병원에 적게 가는 사람
도수치료 / 영양주사 등 비급여 치료를 적게 받는 사람
보험료 인상폭이 큰 고연령인 사람(60대 이상)
4세대 실손보험으로 환승하면 불리한 사람
병원에 자주 가는 사람
도수치료 / 영양주사 등 비급여 치료를 많이 받는 사람
