안녕하세요, 잡학사전 곰돌이입니다. 최근 기준금리가 정체 상태이긴하지만 은행별 신용대출 금리는 4~6%대로 넓게 분포합니다. 개인 신용 대출을 고를때 숫자만 보면 낭패를 당하기 쉽상입니다. 이는 은행마다 가산, 우대 구조, 한도 로직, 상환 방식이 모두 다르기 때문인데요, 이번 포스팅에서는 시중 다섯개 은행의 핵심 내용을 한번에 정리해 보도록 하겠습니다.
신용대출
담보 없이 신용등급, 소득, 거래실적만으로 받는 대출을 말하며, 금리는 '기준금리 + 가산금리 - 우대금리'로 계산합니다. 만기일시, 원(리)금 균등. 마이너스 통장 형태에 따라 이자 산정 방식이 달라집니다. 대출 승인은 DSR(총부채 원리금 상환비율)도 함께 보니, 기존 카드론, 마이너스 통장이 있다면 미리 상환하는 전략이 필요합니다.
왜 금리가 달라질까?
은행은 자금조달비용, 신용손실예상액, 목표이익률 세 변수에 가산금리를 매깁니다. 같은 3등급 고객이라도 총부채비율, 직장 안정성, 거래실적에 따라 0.5%p 이상 달라집니다. 2024년 7월부터 도입된 새 통합 신용점수(1,000점 체계)는 통신비, 간편결제 실적까지 반영하므로 점수 관리 범위가 넓어졌습니다.
DSR 40% 시대, 한도 줄어드는 구간 주의
2025년부터 연소득 10%단위로 강화된 DSR 규제에 따라 연소득 4천만원 미만은 30%, 1억원 초과는 40%를 넘길 수 없습니다. 주담대, 자동차 할부가 있다면 신용대출 한도가 크게 줄어들 수 있으니 DSR를 미리 확인해 보세요.
2025년 5개 은행 개인 신용대출 금리 및 조건 비교, 선택 가이드
국민은행 4.9 ~ 5.5%
신한은행 5.0 ~ 5.6%
하나은행 5.1 ~ 5.7%
우리은행 4.9 ~ 5.5%
농협은행 5.1 ~ 5.8%
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안내 유의사항 계약을 체결하기 전에 금융상품설명서와 약관을 확인하시기 바랍니다. 금융소비자는 금소법 제19조 제1항에 따라 해당상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다. 대출취급이
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안정형(신용 850점이상, 고정급) - 국민은행, 우리은행
한도형(가능 금액 우선) - 신한 '쏠편한'
실적형(급여, 카드 이용 많음) - 하나 'BEST'
수수료 프리형(단기 자금) - 농협 'V' 마통
* 사전 한도 조회로 개인 신용 대출 예상 금리를 꼭 확인해야 합니다.
신용 대출 주의 사항
- 6개월 변동금리 선택 시 코픽스 반등 위험(특히 개인 신용 대출 변동형)
- 동일 은행 다중 차입 시 총 한도 공유 -> 우대 효과 희석
- 30% 초과 조기상환 시 우대금리 회수 조항 존재
- 여러 건을 동시에 받으면 신용점수 하락 -> 추가 금융거래 제약
